소상공인 사업자대출 종류 자격 한도 금리 총정리

현재와 같은 불경기에 사업을 하다보면 부득이하게 대출을 해야 하는 경우가 있습니다. 이럴 경우 무작정 본인 신용으로 대출을 하는 것보다는 소상공인 사업자대출의 종류와 자격, 한도, 금리 등을 따져보면 조금 더 나은 조건으로 대출을 할 수 있습니다.

 

 

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소상공인 사업자대출 종류

소상공인 사업자대출의 종류는 크게 정부가 운영하는 정책자금과 은행에서 운영하는 은행자금 2가지로 나뉩니다.

• 정책자금 : 정부에서 소상공인을 지원하기 위한 정책자금으로 신용보증재단, 보증기금과 같은 곳에서 발급해주는 보증서를 기본으로 은행에서 대출을 진행하는 것입니다.
• 은행자금 : 정부에서 지원하는 정책이 아닌 은행에서 제공하고 있는 자격, 한도, 금리에 따라 소상공인에게 제공되는 대출을 말합니다.

구분	장점	단점
정책자금	높은 한도, 낮은 금리	신청기간 정해짐, 까다로운 심사기준
은행자금	언제든 신청 가능, 개인에 따른 상품 선택	낮은 한도, 높은 금리

 

소상공인 사업자대출 관련 이미지

 

소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 정부에서 소상공인을 지원하기 위한 정책 자금으로, 자격, 한도, 금리 등은 다음과 같습니다.

대출 자격

대출 자격은 다음의 2가지 요건을 기본적으로 만족하여야 합니다.

• 상시근로자 5인 미만의 소상공인(제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 상시근로자 10인 미만)
• 제외업종 : 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등

대출 종류

대출 종류는 크게 3가지로 나눠집니다.

• 성장기반자금 : 소공인특화자금, 성장촉진자금, 스마트자금, 민간투자연계형매칭융자 등
• 일반경영안정자금 : 일반자금, 신사업창업사관학교연계자금 등
• 특별경영안정자금 : 소상공인·전통시장자금, 재도전특별자금, 긴급경영안정자금, 장애인기업지원자금, 위기지역지원자금, 청년고용연계자금 등

대출 금리

금리는 통상적으로 최저 2.00% ~ 최대 4.41%입니다.

가장 기본적인 일반자금의 경우 2023년 4분기 기준 연 4.41%의 금리를 적용중입니다.

대출 한도

가장 기본적인 일반자금의 경우 최대한도는 7천 만원입니다.

기타 다른 자금의 경우 대출 공고에 따라 대출 한도가 결정되는 편입니다.

신청 방법

소상공인 정책자금 대출 중 가장 일반적인 일반자금 대출의 경우는 보증서 발급 후 은행에서 대출을 하는 대리대출입니다.

그렇기 때문에 소상공인정책자금 [홈페이지 접속 ▶ 대출 신청 ▶ 대리대출 신청]을 통해 대출을 진행할 수 있습니다.

소상공인 정책자금 홈페이지 바로가기

 

소상공인 은행자금

소상공인 은행자금은 각각의 은행에서 소상공인 사업자들에게 대출을 진행하는 것으로 자격, 한도, 금리 등은 다음과 같습니다.

대출 자격

대출 자격은 각 은행에서 고지하는 요건을 만족하여야 합니다.

통상적으로는 휴폐업 상태가 아닌 사업자가 6개월 또는 1년 이상 매출 이력이 있는 소상공인이 해당합니다.

대출 종류

대출 종류는 사업자대출, 개인신용대출로 나눌 수 있으며, 일반적으로 사업자대출이 조건이 더 좋습니다.

대출 금리

금리는 은행 및 개인 신용별로 다를 수 밖에 없습니다.

통상적으로 제 1금융권이 금리가 낮고, 개인 신용도가 높을 수록 금리가 낮습니다.

아래의 사진에서 보듯 각 금융권 별로 금리를 비교하여 가장 낮은 금리를 제공하는 곳에 대출 신청을 하는 것이 좋습니다.

제 1, 2 금융권 금리 비교

제 1금융권 금리 비교 바로가기

제 2금융권 금리 비교 바로가기

 

대출 한도

대출 한도 역시도 은행 및 개인 신용별로 다를 수 밖에 없으며, 통상적으로 최대 1억원이 가능하다고 생각하면 됩니다.

신청 방법

은행자금의 경우는 각 은행별 종류, 자격, 한도, 금리가 다르기 때문에 최대한 많은 발품을 팔아보는 것이 더 유리한 대출을 할 수 있는 방법입니다.

각 은행 홈페이지에 접속해서 '사업자대출', '사장님대출' 등의 조건을 확인해 보시기 바랍니다.

 

▶ 저신용 사업자라면 정부에서 제공하는 햇살론 특례운용에 대해 알아보시기 바랍니다.

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▶ 경남에서 사업체를 운영한다면 경남 개인사업자 첫거래 특별보증 대출에 대해 알아보시기 바랍니다.

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이상 소상공인 사업자대출 종류, 자격, 한도, 금리에 대해 알아보았습니다.