온택트 특례보증 대출은 말 그대로 사업자 소재지 관할 신용보증재단의 보증을 통해 은행 방문 없이 대출이 가능한 자영업자 전용 대출입니다. 토스뱅크와 카카오뱅크가 취급하고 있는 온택트 특례보증의 비교 및 장단점에 대해 확인해 보도록 하겠습니다.
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온택트 특례보증이란?
온택트 특례보증이란 개인사업자 보증서 대출로, 통상적인 보증서 대출의 경우 관할 신용보증재단을 방문해야 하지만 이 상품은 직접 방문 없이 대출이 가능한 상품입니다.
특히, 일부 상품의 경우는 대출금의 약 0.9%에 해당하는 보증료의 50%를 지원하고 있기 때문에 꼼꼼하게 확인 후 유리한 상품에 가입을 하는 것이 좋습니다.
토스뱅크 온택트 특례보증 대출
토스뱅크 온택트 특례보증은 개인사업자가 복잡한 서류 제출 없이 신청이 가능한 대출로, 대출 조건, 한도, 금리 등은 다음과 같습니다.
대출 조건
대출 조건은 다음과 같은 항목을 모두 만족하여야 합니다.
- 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출 발생
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 개인사업자
단, 연체, 부도, 연체대출금, 금융사기 및 금융거래 제한 관련 기록이 있는 고객은 제외됩니다.
대출 한도
온택트 특례보증의 경우 개인의 신용, 상환능력, 부채현황 등에 따라 차등 적용되며, 대출 한도는 다음과 같습니다.
- 최소 500만 원 ~ 최대 3,000만 원
대출 금리
2023년 11월 21일 기준 금리는 연 5.53%입니다.
기타 조건
대출 기간 : 5년(1년 거치, 4년 상환)
상환 방법 : 원금균등분할상환(▶ 원금균등분할상환 장단점 확인하기)
인지세 : 없음
중도상환해약금 : 없음
보증료 : 5년분의 보증료(보증료율 : 연 0.9%)를 신용보증재단에 일시 납입(3천만 원 5년 대출 시 135만 원)
카카오뱅크 온택트 특례보증 대출
카카오뱅크 온택트 특례보증 대출의 경우 개인사업자가 재단 방문 없이 대출 상품비교부터 실행까지 모두 비대면으로 가능하며, 대출 조건, 한도, 금리 등은 다음과 같습니다.
대출 조건
대출 조건은 다음과 같은 항목을 모두 만족하여야 합니다.
- 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상
- 대표자 개인신용점수 745점 이상(▶ 네이버페이를 통해 20초 만에 신용점수 확인하는 방법 확인하기)
단, 연체, 부도, 연체대출금, 회생, 파산, 면책, 금융사기 등이 있는 경우 대출은 제한됩니다.
대출 한도
온택트 특례보증의 경우 신용보증재단의 심사를 통해 대출한도가 정해지며, 대출 한도는 다음과 같습니다.
- 최소 500만 원 ~ 최대 3,000만 원
대출 금리
2023년 11월 21일 기준 금리는 연 5.53%입니다.
기타 조건
대출 기간 : 5년(1년 거치, 4년 상환)
상환 방법 : 원리금균등분할상환(▶ 원금균등분할상환 장단점 확인하기)
인지세 : 없음
중도상환해약금 : 없음
보증료 : 5년분의 보증료(보증료율 : 연 0.9%)를 신용보증재단에 일시 납입(3천만 원 5년 대출 시 135만 원)
단, 대출계약 철회기간 종료 후 다음 영업일에 보증료 지원금 50% 입금
비교 장단점
토스뱅크, 카카오뱅크 온택트 특례보증 대출의 경우 거의 동일한 한도, 금리 등을 제시하고 있으니, 아래의 내용만 주의를 하면 됩니다.
- 토스뱅크 : 최근 1주일 내 매출을 보기 때문에 일시적으로 매출이 발생하지 않을 경우는 카카오뱅크 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
- 카카오뱅크 : 대표자 개인신용점수를 확인하기 때문에 평소 신용점수가 나쁘다면 토스뱅크 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
신청 방법
온택트 특례보증의 경우 사업자등록증명원, 소득확인 서류, 납세증명서 등 대부분의 서류가 인증서를 통한 스크래핑을 통해 모바일 앱에서 제출이 가능하기 때문에, 임차 계약이 있는 사업장 임대차계약서만 준비를 하면 됩니다.
또한, 모든 신청은 365일 24시간 비대면으로 가능하기 때문에 아래의 은행 앱 또는 홈페이지를 통해 신청이 가능합니다.
| 토스뱅크 앱(안드로이드) | 카카오뱅크 앱(안드로이드) |
| 토스뱅크 앱(애플앱스토어) | 카카오뱅크 앱(애플앱스토어) |
단점
저신용자의 경우 대출이 어려울 수 있습니다.
▶ 저신용 사업자라면 정부에서 제공하는 햇살론 특례운용 지금 아니면 못 봐요!
자영업자 햇살론 특례운용｜보증비율100%｜개인사업자 대출
저신용자 / 저소득자 / 100% 전액 보증 / 자금 소진 시 종료
대출만만세
연체 이력이 있을 경우 대출이 어려울 수 있습니다.
▶ 단기 연체자도 소액 비상금대출 가능한 곳 지금 아니면 못 봐요!
단기 연체자 소액 비상금대출 가능한 곳 TOP 4
소액생계비대출 / 새희망홀씨 / 키움저축은행 예스론 / 애플론 연체자 대출
대출만만세
이상 온택트 특례보증 대출 토스뱅크 카카오뱅크 비교 장단점에 대해 알아보았습니다.
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