저신용 소상공인 대환대출 저금리로 지금 바로 낮출 기회

경기 침체, 물가 상승 등으로 소상공인의 삶이 그 어느 때보다 어려운 요즘입니다. 이런 시기에 소상공인시장진흥공단에서는 저신용 소상공인이 보유한 7% 이상의 대출과 만기 연장이 어려운 대출에 대해 저금리로 바로 낮춰주는 대환대출을 실시하고 있습니다.

 

 

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저신용 소상공인 대환대출

저신용 소상공인 대환대출은 7% 이상의 고금리 대출이나 만기 연장이 어려운 대출이 있는 소상공인이 5.5%의 비교적 낮은 저금리로 10년 동안 상환할 수 있는 상품입니다.

기존에는 신용점수 4등급 이하의 소상공인만 신청이 가능했으나, 현재는 신용점수 2등급 소상공인도 신청이 가능해졌습니다.(▶ 30초 만에 신용등급 확인 하기)

저신용 소상공인 대환대출 내용을 자세히 알아보기 전 이 대환대출의 장점부터 확인해보겠습니다.

저신용 소상공인 대환대출

장점

최근 발표한 저신용 소상공인 대환대출의 장점은 다음과 같습니다.

• 저금리 변경 : 7% 이상의 고금리 대출을 5.5% 저금리로 변경이 가능합니다.
• 만기 기간 : 최대 10년까지 이용이 가능하기 때문에 만기기간이 깁니다.
• 신용점수 완화 : 기존 신용 4등급에서 2등급 소상공인까지 신용점수 기준을 완화하였습니다.

이렇게 다양한 장점을 가진 저신용 소상공인 대환대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

대환대출 대상

소상공인 대환대출을 하기 위해서는 다음 2가지 요건 중 1가지를 만족하여야 합니다.

• 현재 시점에서 정상적인 경영활동을 하고 있는 개인사업자
• 현재 시점에서 정상적인 경영활동을 하고 있는 법인 소기업

휴업이나 폐업, 세금 체납, 연체 등이 있는 경우 정상적인 경영활동으로 보기 어려워 대환대출 대상이 아니며, 새출발기금으로 문의를 해야 합니다.(▶ 소상공인 새출발기금 내용 확인)

저신용 소상공인 대환대출 대상자

대환대출 채무

저신용 소상공인이라고 해서 모든 채무를 대환대출 할 수 있는 것은 아니며, 대출 종류 별 다음과 같은 요건을 만족하여야 합니다.

사업자 대출

사업자 대출의 경우 다음의 3가지 요건을 모두 만족하여야 합니다.

대출 기간	2023. 5월 말 이전에 받은 대출
대출 금리	현재 적용되는 금리가 7% 이상인 대출
대출 종류	개인사업자 / 법인사업자가 시설, 운전자금 등으로 마련한 사업자 대출

 

가계 신용 대출

만약 사업자가 사업의 어려움 등으로 가계 신용 대출을 받은 경우 다음의 3가지 요건을 모두 만족하여야 합니다.

대출 기간	2020. 1. 1 ~ 2023. 5. 31 기간에 받은 대출
대출 금리	현재 적용되는 금리가 7% 이상인 대출
대출 종류	개인기업 대표자 명의 가계신용대출(법인 소기업 불가)

 

저신용 소상공인 대환대출 대상자

저신용 소상공인 대환대출 대상자

대환대출 정보

대환대출 관련 주요 정보는 다음과 같습니다.

• 한도 : 개인기업(1억원) / 법인 소기업(2억원) (※ 가계 신용 대출의 경우 한도 2천 만원)
• 상환 : 10년 만기(3년 거치 7년 분할 상환)
• 금리 : 최대 5.5%(차주 신용도 등에 따라 낮아질 수 있음)
• 중도상환수수료 : 없음
• 보증비율 : 90%
• 보증료율 : 연 1%(고정)

 

신청 방법

저신용 소상공인 대환대출의 진행 프로세스는 다음과 같습니다.

1. 대환대출(보증) 신청 : 개인 사업자 / 법인 소기업
2. 심사 및 승인 : 신규 대출기관(은행)
3. 대출 상환 : 신규 대출기관 → 기존 대출기관

이 과정에서 신용보증기금의 신용보증 업무는 신규 대출기관이 맡고, 기존 대출상환 역이 신규 대출기관이 하기 때문에 소상공인은 신규로 대출을 할 기관에 신청만 하면 됩니다.

• 대환대출 취급기관 : NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행 등 총15개 기관

대환대출 신청 바로 가기

 

저신용 소상공인 대환대출의 경우 한도가 정해져있어 한도 소진 시에는 요건을 만족한다고 하더라도 대환대출이 되지 않아 고금리 대출을 이어가야 하는 상황이 발생할 수 있습니다.

간단한 체크리스트를 통해 지원대상 자가확인이 가능하니, 바로 대상 여부부터 조회 해보시길 바랍니다.

 

지원대상 자가 확인

 

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이상 저신용 소상공인 대환대출 저금리로 지금 바로 낮출 기회에 대해 알아보았습니다.

 

 

 

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